住宅ローンは繰上げ返済するな！
こんにちは、山口です。
今日は住宅ローンについてのお話です。
「住宅ローンは繰上げ返済した方がお得！」なんて耳にしますが、実は繰上げ返済すると120万円も損をするんです。
どういうことかというと、今は日銀のマイナス金利政策によって、住宅ローン金利も0.6%程度となっています。
なので圧倒的に金利がつかないんですね。
しかも国は「住宅ローン減税」として10年間毎年住宅ローン残高の1%を所得から控除してくれます。
あれれ？0.6%の金利で、1%控除？？
そうなんです、「利子で払う分よりも税金で戻ってくる分の方が大きい」という現象が起こっているんです。
計算を簡単にするために、毎年3000万円の住宅ローン残高があるとしたら、10年間で利子は180万円支払いで、控除分が10年間で300万円の手元に戻ってきます。
差し引き120万円もローンをしている方がお得になるという計算になるんです。
その為最初の10年間は繰上げ返済して住宅ローン残高を減らすと損してしまうんです。
繰上げ返済は10年後から又は逆転したら
ですので、10年間は繰上げ返済できる資金があったとしても、預金や投資に回して増やしておく方がお得になります。
またこの金利と控除の関係が逆転した場合も、繰上げ返済をした方が有利になります。
終身雇用の崩壊とかで、長期ローンはサラリーマンにはリスクになりつつありますが、この「差」は利用しない手はないですよね。
トレード同様、通説と実際は違うことも多々あるね
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